以客户为中心引导理性投保--瑞众保险山东分公司金融产品适当性服务案例

　　瑞众保险山东分公司始终贯彻落实监管金融产品适当性管理规定，秉持“诚实守信、客户至上”的服务理念，在营销宣传及从业人员教育培训环节，持续以客户为中心，引导客户树立理性投资理念，规范营销宣传行为，强化适当性管理。

　　近日，瑞众保险客户王先生在营销人员推荐下，欲购买一款侧重投资功能的分红型寿险，希望以此作为主要理财方式。营销人员并未立即促成交易，而是依据金融适当性原则，先对王先生的财务状况、风险承受能力与保障需求进行了全面评估。

　　沟通中，营销人员向王先生重点揭示了该产品的几个关键风险点：一是分红收益的不确定性，其演示利率并非保证承诺；二是前期扣除费用较高，若短期退保将面临本金损失；三是产品主要功能为身故保障，而非高流动性投资。同时，营销人员发现王先生的基础医疗保障不足，存在保障缺口。基于此，营销人员未引导客户追逐“高收益”，而是建议王先生优先配置足额的健康险和意外险，在此基础上再根据其稳健型风险偏好，将分红险作为长期资产配置的补充，并清晰解释了现金价值、犹豫期权益等条款内容。“没想到买保险还有这么多需要考虑的因素，感谢业务人员的专业服务，让我知道了要树立理性、长期的保险消费与投资理念！”王先生感慨道。

　　瑞众保险山东分公司始终坚守金融为民理念，将持续落实做好金融产品适当性管理，强化营销宣传行为规范，确保客户自身需求与购买的保险产品相匹配，确保保险服务看得见、保险人员讲得清，切实引导消费者树立理性消费和投资理念，为客户提供更优质高效的金融服务。返回搜狐，查看更多